Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Право.Ru, 20 апреля 2020 г.

Нет отпуска, нет страховки: как отсудить деньги у страховой

246 просмотров

Купить страховку перед тем, как полететь за границу, – хорошая идея. Заплатить один раз и потом не волноваться о неприятных событиях, которые могут застигнуть врасплох и отдыхающего, и его кошелек. Но что делать, если поездка сорвалась, а деньги по договору страхования уже лежат на счету страховой компании? В одном из недавних дел Верховный суд разрешил требовать возврата денег по комбинированным договорам страхования, даже если для одной из частей такого договора он не предусмотрен.

Полный отказ, неполный возврат

В октябре 2018 года Маргарита Колокольцева*, которая тогда готовилась к зарубежной поездке, обратилась в ПАО СК «Росгосстрах». Женщина попросила страховую компанию заключить с ней договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж. Стороны сошлись на том, что заключение такого договора будет стоить женщине 145 845 руб.

Но уже через 10 дней Колокольцева решила отказаться от заключенного договора и направила в «Росгосстрах» необходимое заявление. Спустя еще 10 дней женщина получила свои деньги, но лишь малую их часть. Всего 7292 руб. – именно столько стоило Колокольцевой страхование от несчастных случаев. Остальная сумма по договору была уплачена в счет страхования зарубежной поездки, ее страховая компания возвращать отказалась.

Спор между сторонами оказался в суде. Первая инстанция изучила договор и обнаружила в нем пункт, который запрещал возврат страховой премии при отказе клиента в течение 14 календарных дней. Судья признал его ничтожным. Кроме того, суд указал, что раз Колокольцева заявила отказ от договора страхования в пределах 14-дневного срока (он установлен для подобных договоров Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У), а страховой случай за время действия договора не наступил, у страховой компании не было оснований для удержания страховой премии. Деньги нужно было вернуть заявительнице в полном объеме, решил суд и удовлетворил иск Колокольцевой (дело № 2-525/2019).

Апелляция была иного мнения. Судьи второй инстанции тоже сослались на указание Банка России, но сделали это иначе: они решили, что п. 4 этого указа прямо запрещает возврат страховой премии для договоров страховая выезда за рубеж. Решение первой инстанции отменили, в иске женщине отказали (№ 33-4059/2019).

ВС: клиент может вернуть все деньги по договору

Спор между Колокольцевой и «Росгосстрахом» заинтересовал коллегию ВС по гражданским делам, которая решила разобраться в деле. Тройка судей напомнила: по общему правилу все договоры добровольного страхования, заключённые с физическими лицами после вступления в силу указания ЦБ, должны позволять клиенту вернуть деньги в полном объёме – только если не наступил страховой случай.

Из этого правила есть исключения – возврат не предусмотрен как раз по договору выезда за рубеж, за который Колокольцева и заплатила «Росгосстраху» основную долю страховой премии. Но поскольку договор между сторонами комбинированный, а одна из его частей – пусть и меньшая – предусматривает возврат денег в 14-дневный срок по закону, то заявительница вправе требовать вернуть деньги по всему договору. «Условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора в порядке, предусмотренном Указанием ЦБ РФ, применяется и при осуществлении комбинированного страхования», – подчеркнул ВС.

С учетом этой позиции дело направили на пересмотр в Суд Ханты-Мансийского автономного округа.

* – имя и фамилия изменены редакцией.

Максим ВАРАКСИН

В материале упоминаются: Компании, организации: Росгосстрах, ПАО СК 11048 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35574

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »